Glosario de términos de financiación al consumo

Una guía de muchos de los términos utilizados en el mercado de financiación al consumo.

A

Nivel de aceptación – El porcentaje de clientes que tienen éxito al solicitar un préstamo o tarjeta de crédito. Al 66 % o más de los solicitantes se les debe ofrecer la tasa anunciada conocida como APR típica (consulte ‘APR típica’ a continuación).

Tasa de Porcentaje Anual (APR) – La tasa de interés pagadera anualmente sobre el préstamo o saldo de la tarjeta de crédito. Esto permite a los clientes potenciales comparar prestamistas. Bajo la Ley de Crédito al Consumidor, los prestamistas están legalmente obligados a revelar su APR.

Atrasos – Los pagos atrasados ​​de un préstamo, tarjeta de crédito, hipoteca o la mayoría de los tipos de deuda se denominan Atrasos. El prestatario tiene la obligación jurídicamente vinculante de liquidar los atrasos lo antes posible.

Pago de arreglo – Con carácter general para los gastos de administración de la constitución de una hipoteca.

B

Tasa básica – El tipo de interés fijado por el Banco de Inglaterra. Esta es la tasa que se cobra a los bancos por los préstamos del Banco de Inglaterra. La tasa base y cómo puede cambiar en el futuro tiene una influencia directa en la tasa de interés que un banco puede cobrar al consumidor por un préstamo o hipoteca.

Préstamos comerciales – Un préstamo específicamente para un negocio y generalmente basado en el desempeño pasado y probable futuro del negocio.

C

Préstamo de automóvil – Un préstamo específicamente para la compra de un automóvil.

Asociación de Crédito al Consumidor (CCA) – Representa a la mayoría de las empresas en la industria de crédito al consumo. El gobierno, las autoridades locales, los organismos financieros, los medios centrados en las finanzas y los grupos de consumidores son todos miembros. Los miembros firman una constitución y deben seguir un código de práctica y conducta empresarial.

Sentencia del Tribunal del Condado (CCJ) – Un tribunal del condado puede emitir una CCJ a una persona que no haya saldado sus deudas pendientes. Un CCJ afectará negativamente el historial de crédito de una persona y posiblemente puede resultar en que se le niegue el crédito. Un CCJ permanecerá en un registro de crédito durante 6 años. Es posible evitar esta importante mancha negativa en su historial crediticio liquidando el CCJ en su totalidad dentro de un mes de haberlo recibido; en este caso, no se almacenarán detalles del CCJ en su historial crediticio.

crisis crediticia – Una situación en la que los prestamistas recortan sus préstamos simultáneamente, generalmente debido a un temor compartido de que los prestatarios no podrán pagar sus deudas.

Archivo de crédito – Información almacenada por agencias de referencia de crédito, como Experian, Equifax y CallCredit, sobre acuerdos de préstamo y crédito de un individuo. El archivo de crédito se verifica cuando los prestamistas consideran una solicitud de crédito.

Agencias de referencia crediticia – Empresas que mantienen registros de acuerdos de crédito y préstamo de personas, montos adeudados, con quién y pagos realizados, incluidos los incumplimientos, CCJ, atrasos, etc.

Búsqueda de crédito – La búsqueda general realizada por el Prestamista con las agencias de referencia crediticia.

D

Consolidación de Deuda – La transferencia de múltiples deudas a una sola deuda a través de un préstamo o tarjeta de crédito.

Por defecto – Cuando se pierde un pago regular de la deuda. Se registrará un incumplimiento en el registro de crédito de una persona y afectará negativamente la posibilidad de éxito de cualquier solicitud de crédito futura.

Ley de Protección de Datos – Una ley del Parlamento de 1998 y la legislación principal que rige el uso de datos personales en el Reino Unido. Los prestamistas no pueden compartir datos personales de un individuo directamente con otras instituciones o empresas.

mi

Cargo por redención anticipada – Una tarifa cobrada por los Prestamistas si un prestatario paga su deuda antes de que se alcance el plazo acordado de la deuda.

Capital – El valor que tiene una propiedad más allá de cualquier préstamo, hipoteca u otra deuda que se tenga sobre ella. La cantidad de dinero que recibirá una persona si vendió su propiedad y pagó la deuda de la propiedad en su totalidad.

F

Autoridad de Conducta Financiera (FCA) – La institución designada por el gobierno encargada de regular el mercado financiero.

Primera carga – La hipoteca sobre un inmueble. Un prestamista que tenga el primer cargo sobre una propiedad tendrá prioridad para el pago de su hipoteca o préstamo de los fondos disponibles después de la venta de una propiedad.

Tipo de interés fijo – Una tasa de interés que no cambiará.

H

Préstamo de propietario de vivienda – También conocido comúnmente como préstamo garantizado. Un préstamo para propietarios de vivienda solo está disponible para personas que son propietarias de su propia casa. El préstamo se garantizará contra el valor de la propiedad, generalmente en forma de un segundo cargo sobre la propiedad.

I

Préstamos a plazos – Múltiples reembolsos de préstamos repartidos en un período. Dependiendo del prestamista, puede haber flexibilidad en los montos y el cronograma de reembolso.

j

Aplicación conjunta – Un préstamo u otra solicitud de crédito realizada por una pareja en lugar de una sola persona, por ejemplo, marido y mujer.

L

Prestador – La empresa que otorga el préstamo o la hipoteca.

Propósito del prestamo – La finalidad para la que se adquirió el préstamo.

Plazo del préstamo – El período de tiempo durante el cual se devolverá el préstamo.

Préstamo a valor (LTV) – Generalmente asociado a una hipoteca y en forma de porcentaje. Este es el monto del préstamo en relación con el valor total de la propiedad. por ejemplo, a un individuo se le puede ofrecer una hipoteca del 90% LTV sobre una propiedad por valor de £100.000. En este caso la oferta sería de 90.000 libras esterlinas.

METRO

Reembolsos Mensuales – Los pagos mensuales realizados para liquidar un préstamo incluyendo cualquier interés.

Hipoteca – Un préstamo tomado específicamente para financiar la compra de una propiedad en la mayoría de los casos una casa. La propiedad se ofrece como garantía al Prestamista.

O

Préstamos en línea – Aunque la mayoría de los préstamos están disponibles en línea. Internet ha permitido el desarrollo de tecnología que permite un procesamiento más rápido de una solicitud de préstamo que los métodos tradicionales. En algunos casos, una solicitud de préstamo, un acuerdo y los fondos que aparecen en su cuenta pueden tomar tan solo 15 minutos o menos.

PAGS

Préstamo de día de pago – Un anticipo de efectivo a corto plazo de hasta 31 días que es reembolsable en su próximo día de pago. Los préstamos de día de pago vienen con un APR alto debido al plazo más corto del préstamo.

Seguro de Protección de Pagos (PPI) – Seguro para cubrir los pagos de la deuda en caso de que el prestatario no pueda mantener sus pagos por cualquier número de razones, incluyendo despido, enfermedad o accidente.

Préstamos personales – Un préstamo general para cualquier propósito y en cantidades variables que se pueden otorgar a una persona en función de su historial crediticio.

Precio por riesgo – Los prestamistas ahora tienen una variedad de tasas de interés que se eligen en función de la calificación crediticia de las personas. Una persona con un puntaje crediticio bajo se considera de alto riesgo y probablemente se le ofrecerá una tasa de interés más alta a medida que el prestamista tenga en cuenta la posibilidad de que no cumpla con sus pagos. Por el contrario, una persona con un puntaje crediticio alto y un buen historial crediticio se considera de bajo riesgo y se le ofrecerá una tasa de interés más baja.

q

Criterios de calificación – Los requisitos de elegibilidad exigidos por el Prestamista. Los criterios más básicos requeridos para calificar para un préstamo en el Reino Unido son; residencia permanente en el Reino Unido, 18 años o más y un ingreso regular. Muchos prestamistas también pueden incluir condiciones de préstamo adicionales.

R

Regulado – ‘productos’ financieros supervisados ​​por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). Los prestamistas deben seguir un código de conducta y las personas están protegidas por el Esquema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS).

Programa de reembolso – El período de tiempo durante el cual se pagará un préstamo y los detalles de los montos de reembolso del préstamo.

S

Segundo cargo – Un segundo préstamo, además de cualquier otro préstamo, que esté garantizado contra la propiedad de un individuo.

Préstamo asegurado – También conocido comúnmente como préstamo de vivienda. Un préstamo garantizado solo está disponible para los propietarios de viviendas. El monto del préstamo está garantizado contra el valor de la propiedad. El prestamista tiene derecho a recuperar su propiedad si usted no cumple con los pagos del préstamo.

Propiedad compartida – Un acuerdo en el que un individuo posee sólo un porcentaje de la propiedad. El porcentaje restante es propiedad de un tercero, a menudo una asociación de viviendas. El individuo puede tener una hipoteca sobre la parte de la propiedad que posee y pagar el alquiler sobre la parte de la propiedad que no posee.

T

Importe total reembolsable – El importe total del préstamo más los intereses y las tasas aplicables.

TAE típica – La tasa de interés anunciada que se ofrece a un mínimo del 66% de los solicitantes de préstamos exitosos.

tu

suscripción – El proceso de verificación de datos y aprobación de un préstamo.

no regulado – No cubierto y regulado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA).

Prestamo no asegurado – Un préstamo que no requiere garantía y se otorga de ‘buena fe’. Bajo la creencia del prestamista de que puede pagar el préstamo en función de su puntaje de crédito, historial de crédito y situación financiera, entre otros factores.

V

Tasa variable – Una tasa de interés que cambiará durante el período de pago del préstamo.

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